Planificación Legal y Financiera Para el Alzheimer

La planificación con relación al futuro legal y financiero es fundamental para aquellos con la enfermedad de Alzheimer, sus familias y cuidadores. Los costos asociados con la enfermedad de Alzheimer -incluyendo facturas médicas, costos de recetas, cuidado de enfermería y cuidado a largo plazo- pueden sumar y a la misma vez reducir rápidamente los ahorros personales. Es importante tener sus asuntos legales, como un testamento y poderes notariales o de representación establecidos mucho antes de que la enfermedad progrese.

Planificación legal y financiera para el Alzheimer

Si usted o un ser amado ha sido diagnosticado con Alzheimer, idealmente usted debería haber planificado ciertos asuntos legales y financieros, tales como:

• Completar un testamento
• Tener un poder notarial o de representación
• Hacer arreglos de cuidados a largo plazo

Si éstas u otras medidas de protección legal y financiera no están establecidas, usted y un miembro de su familia deben actuar rápidamente para poner en orden ciertas protecciones.

Cómo manejar sus asuntos legales y financieros

Toma acción mientras puedas

La regla legal de competencia significa que una persona debe ser considerada competente a los ojos de la ley para tomar decisiones sobre asuntos legales y financieros, tales como la preparación de su testamento.

La persona en las primeras etapas de la enfermedad de Alzheimer puede ser muy competente (es decir, todavía es capaz de entender y tomar decisiones sobre sus propios asuntos legales o financieros). Una corte o tribunal no asume automáticamente que un paciente de Alzheimer está legalmente incompetente. Sin embargo, un paciente competente que ha sido diagnosticado reciente con Alzheimer no debe postergar la implementación de protecciones legales y financieras, ni ignorar que la enfermedad seguirá avanzando aún más.

Si alguien está en las etapas más avanzadas de la enfermedad, una corte o tribunal puede determinar que él o ella está legalmente incompetente. Si es así, y hay un acuerdo, la familia de la persona o amigos pueden estar capacitados para manejar los asuntos. Sin embargo la corte o tribunal puede nombrar un representante para actuar legalmente en nombre de la persona con Alzheimer.

Crear poderes notariales duraderos

El individuo competente debería establecer dos tipos de poderes notariales duraderos:

• Poder notarial duradero para el cuidado de salud: A veces conocido como un testamento vital, este tipo de poder notarial permite al paciente nombrar a una persona de confianza para tomar decisiones de atención médica cuando ya el paciente no puede hacerlo. Estas decisiones pueden incluir situaciones médicas menores y mayores, como el soporte vital y el cuidado paliativo al final de la vida, y pueden contener la orden de “No Resucitar”. El médico del paciente debe tener una copia de este documento.
• Poder notarial duradero del patrimonio: Este tipo permite que una persona autorice a un miembro de la familia, amigo o profesional para que actúe como agente o apoderado una vez que él o ella este incapacitado. Este individuo toma decisiones financieras en nombre del paciente de Alzheimer sobre asuntos bancarios, inversiones, impuestos y jubilación.

Si estas facultades legales no fueron asignadas antes de que el paciente quedara incapacitado, una corte o tribunal podría establecer un curador para asuntos financieros. (El curador no toma decisiones de salud). Este proceso puede ser muy lento y costoso. Esa es una de las muchas razones por las que es mejor establecer poderes notariales duraderos tan pronto como sea posible, mientras que el paciente con Alzheimer es capaz de manejar sus asuntos.

Las personas con Alzheimer podrían querer establecer un fideicomiso testamentario, el cual debe hacerse mientras la persona está todavía viva. La persona designa a alguien para que actúe como fideicomisario o albacea, quien maneja los activos y bienes del fideicomiso, y luego asegura su distribución apropiada después de la muerte del paciente.

Tenga un testamento preparado y en orden

Un testamento detalla cómo los activos y el patrimonio de un individuo serán distribuidos después de su muerte. Una persona debe poseer una mente sana para hacer un testamento, así que es mejor tener un testamento preparado y en orden antes de un diagnóstico de Alzheimer.

Para el paciente recién diagnosticado con Alzheimer, determine si un testamento ya fue completado y si está actualizado. Si no existe testamento, pero el paciente todavía está legalmente competente, él o ella tendrá que actuar rápidamente para tener uno completo.

Si una persona muere sin ningún testamento, entonces el estado determinará cómo se distribuirán los bienes, normalmente se dará a los cónyuges, hijos u otros miembros de la familia.

Obtenga buena asesoría jurídica

Un abogado puede ayudar a interpretar las leyes estatales, redactar y actualizar los documentos necesarios y asegurarse de que se siguen los deseos del paciente.

Es posible que tenga un abogado familiar de confianza para aconsejarle. Otra opción es un abogado especializado en derecho para adultos mayores. Éste es un experto en asuntos legales del envejecimiento, y puede incluir:

• Cuidado a largo plazo
• Impuestos
• Planificación de patrimonio
• Medicare (Seguro de cuidado médico)
• Medicaid (Programa de auxilio médico)

Cómo encontrar un abogado

Si usted no tiene ya un abogado, aquí hay algunas maneras de encontrar uno:

• Pregunte a sus familiares y amigos por sus recomendaciones de algún abogado.
• Contacte en su estado la Area Agency on Aging (Agencia del área sobre el envejecimiento) para que una agencia de su área le proporcione recomendaciones para asesoramiento legal.
• Busque en directory of elder law (directorio de especialistas de derecho para adultos mayores) de National Academy of Elder Law Attorneys directory (Academia Nacional de Abogados Especializados de Derecho para Adultos Mayores)
• Encuentre información sobre cómo localizar abogados y servicios en su área en Consumers’ Guide to Legal Help (guía de ayuda para el consumidor) del colegio o asociación de abogados de los Estados Unidos (ABA, por sus siglas en inglés)
• Conozca más sobre los asuntos legales del envejecimiento en Commission on Law and Aging (Comisión de derecho y envejecimiento) de ABA.
• Comuníquese con los colegios o asociaciones de abogados de su estado y localidad para obtener nombres de abogados. Para encontrar una asociación en su área, vaya a la página de ABA, State and Local Bar Association (colegio o asociación de abogados estatales y locales)
• Encuentre ayuda legal a bajo costo en una oficina de The Legal Aid Society (sociedad de auxilio legal) de su estado en Lawhelp.org.

Si no puede pagar un abogado privado, algunos abogados ofrecen una escala de cuotas diferencial basada a su situación financiera por los servicios prestados.

Reúna documentación específica para tomar decisiones financieras

El paciente de Alzheimer, su cuidador y los miembros de su familia deben reunir toda la información sobre todas las opciones de pago: programas de beneficios gubernamentales como medicare o beneficios de veteranos, seguros privados, ahorros personales, préstamos o cualquier contribución de miembros de la familia.

Comience por recolectar documentación específica de la persona con Alzheimer, para ayudar a determinar los activos y opciones de pago, y para ayudar con los formularios o solicitudes de varios servicios.

Puede incluir la siguiente información:

• El nombre, dirección y número de seguro social de la persona
• Los diferentes tipos de seguros y sus números de póliza, incluyendo Medicare, de vida, de salud, del hogar y de automóvil
• Los nombres y números de teléfono de abogados, asesores financieros o contadores
• Información sobre todas las fuentes de ingresos, incluya los planes de pensiones o certificados de valores
• Registros de declaración de impuestos
• Información sobre tarjetas de crédito y deudas pendientes o dinero adeudado al paciente

Una vez que se recopile toda la información, la persona con Alzheimer y sus cuidadores o miembros de la familia deben evaluar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión sobre cómo pagar por los costos futuros.